Les agences d’évaluation du crédit et vous.
Vous avez besoin d’un prêt pour vous offrir la voiture de vos rêves? Vous souhaitez postuler pour un appartement dans cet immeuble tant convoité avec piscine? Une excellente cote de crédit vous aidera à obtenir une réponse favorable (et vous pouvez toujours améliorer ce pointage en suivant quelques conseils judicieux en matière de crédit).
Les cotes de crédit sont des indicateurs qui permettent aux prêteurs de déterminer votre niveau de fiabilité lorsqu’il s’agit de payer vos factures. Et qui est responsable de fournir ce chiffre déterminant? Les agences d’évaluation du crédit.
Les agences d’évaluation du crédit sont des sociétés privées qui recueillent, conservent et partagent des renseignements sur la façon dont vous utilisez votre crédit. En effet, elles jouent un rôle important dans la façon dont vous bâtissez votre crédit.
Il en existe deux au Canada : Equifax et TransUnion.
À l’aide de renseignements fournis par les fournisseurs de services Internet, les sociétés de crédit automobile et les institutions financières (c’est nous!), ces agences mettront à jour votre rapport de solvabilité pour inclure des renseignements sur vos activités de crédit au Canada. Notez que ces agences fonctionnent de façon indépendante et que vous aurez un rapport de solvabilité distinct pour chacune d’elles, avec des variations possibles.
Chaque agence utilise sa propre formule pour générer votre cote de crédit. De façon générale, un rapport est créé autour de la première demande de crédit.
Votre dossier de crédit pourrait comprendre les renseignements suivants :
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La date d’ouverture du compte
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Le montant de votre dette
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La fréquence à laquelle vous effectuez vos paiements à temps
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Le transfert de votre dossier à une agence de recouvrement, le cas échéant
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Le dépassement de la limite de crédit, le cas échéant
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Tout renseignement personnel disponible dans les dossiers publics, comme une déclaration de faillite
Conseil : Apprenez à éviter les répercussions négatives sur votre rapport de solvabilité.
Il est important de savoir que Capital One envoie des rapports aux deux agences d’évaluation du crédit. Cela peut être avantageux pour vous, car certains prêteurs pourraient tirer des rapports de plusieurs agences pour évaluer votre solvabilité, et les différences dans leurs algorithmes de déclaration pourraient donner une image plus globale de vos antécédents de crédit.
Toutefois, certains prêteurs pourraient ne pas signaler votre activité à l’une des principales agences d’évaluation du crédit, voire ne pas la signaler du tout. Si l’activité de votre compte n’est pas déclarée, vous perdez la possibilité d’établir votre cote de crédit, ce qui intéresse les prêteurs lorsqu’ils décident de vous accorder du crédit ou non. Vous pouvez communiquer avec votre société de carte de crédit en cas de doute.
Vous souhaitez consulter votre rapport de solvabilité?
L’examen de votre rapport de solvabilité peut vous donner plus de confiance pour demander un prêt, ou vous permettre de vérifier les progrès que vous avez accomplis pour rebâtir votre crédit. Il peut également vous aider à détecter les activités suspectes sur vos comptes de crédit en révélant tout changement à vos renseignements personnels ou toute demande de renseignements d’un prêteur inconnu.
Si vous souhaitez obtenir votre rapport de solvabilité, vous pouvez le commander gratuitement auprès d’Equifax et de TransUnion. Vous pouvez également communiquer avec eux pour recevoir des renseignements sur les données inexactes dans votre rapport.
Maintenant que vous comprenez comment fonctionnent les agences d’évaluation du crédit, vous pouvez en apprendre davantage sur les cotes de crédit et sur comment augmenter la vôtre.