En quoi consiste votre rapport de solvabilité?
Votre rapport de solvabilité vous connaît peut-être mieux que vous-même. En effet, si vous êtes comme la majorité de la population, il est fort probable que vous n’ayez qu’une vague idée de son contenu. Ceci n’est pas un jugement. Nos vies sont bien remplies et examiner des documents financiers n’est pas exactement l’activité que l’on envisage pour se détendre lors d’une journée de congé. Mais ce document peut s’avérer très utile pour améliorer votre santé financière.
Ce rapport est créé lorsque vous ouvrez votre premier compte de crédit ou empruntez de l’argent à une banque pour la première fois. Votre prêteur communique alors avec les grandes agences d’évaluation du crédit et leur transmet des renseignements sur vos comptes. Les agences d'évaluation du crédit utilisent ensuite ces données pour créer votre rapport de solvabilité personnel, qui présente une vue d’ensemble de vos antécédents en matière de crédit.
Conseil: N’oubliez pas de consulter votre rapport de solvabilité de temps à autre, surtout si vous vous apprêtez à franchir une étape importante de votre vie, comme un déménagement ou l’achat de votre première voiture. Ce rapport peut vous éclairer sur la perception que les prêteurs ont de vous lorsqu’ils envisagent de vous accorder un prêt ou une carte de crédit.
Tous vos antécédents en matière de crédit au même endroit.
Votre rapport de solvabilité présente un sommaire de vos antécédents de crédit et contient des détails sur vous. Non, on ne parle pas de savoir si vous préférez le persil ou la coriandre, ou si vous aimez activer les sous-titres lorsque vous regardez la télé. Le rapport contient des faits concrets comme votre nom, votre date de naissance et, bien sûr, votre activité de crédit.
Voici un survol de certaines informations que votre rapport pourrait contenir :
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Des renseignements personnels comme votre nom, votre date de naissance, votre numéro d’assurance sociale, votre numéro de permis de conduire, votre numéro de passeport, vos employeurs actuels et antérieurs, vos adresses et vos numéros de téléphone.
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Votre cote de crédit, un score très important compris entre 300 et 900, représente votre comportement en matière de crédit.
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Les enquêtes de crédit avec impact sont une vérification de vos antécédents de crédit effectuée par un prêteur afin de prendre des décisions en matière de crédit, par exemple approuver ou rejeter une demande de crédit. Ces enquêtes peuvent avoir un effet sur votre cote. Faites attention au nombre d’enquêtes avec impact auxquelles vous consentez et utilisez autant que possible un outil d’enquête sans impact (comme Vérif ÉclairMC) au préalable. Les enquêtes de crédit sans impact peuvent vous permettre de savoir si vous êtes admissible à certaines offres, et ce, sans engagement ni incidence sur votre cote de crédit.
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Des renseignements sur vos antécédents de crédit, y compris vos comptes de crédit avec leur date d’ouverture, le montant de votre dette sur chaque compte ainsi que les paiements manqués et les dépassements de votre limite de crédit. Les comptes fermés sont aussi inclus.
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D’autres renseignements financiers comme les comptes frauduleux, les sommes dues ou les insuffisances de fonds, c’est-à-dire les situations où votre compte ne contient pas suffisamment de fonds pour couvrir le montant d’un chèque que vous avez remis (on parle aussi d’un chèque sans provision).
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Des renseignements tirés de dossiers publics, comme des déclarations de faillite ou des dettes traitées par une agence de recouvrement.
Conseil: L’Agence de la consommation en matière financière du Canada offre des renseignements utiles sur la façon de consulter votre rapport de solvabilité, de vérifier s’il contient des erreurs et de signaler tout écart.
Si vous avez vérifié votre rapport de solvabilité dernièrement et ne l’avez pas trouvé satisfaisant, ne paniquez pas. Il existe de nombreuses façons d’améliorer votre cote de crédit et votre santé financière en général. Pour commencer, consultez nos principaux conseils pour améliorer votre cote de crédit.
* Les renseignements relatifs à la cote de crédit et au rapport de solvabilité de Guide Crédit sont fournis à des fins éducatives seulement. Les prêteurs et les autres utilisateurs commerciaux peuvent prendre des décisions de crédit sur la base d’une autre cote de crédit et d’autres données.
Guide Crédit est offert par Capital One et utilise les données de crédit fournies par TransUnion. Sa disponibilité peut varier en fonction de notre capacité à vérifier votre identité et à obtenir les renseignements vous concernant auprès de TransUnion.