Connaissez votre valeur (nette)

Qu’est-ce que la valeur nette et comment peut-on la calculer?

Vous ne pouvez pas vous rendre à destination sans bien connaître où vous en êtes dans votre parcours financier. Votre valeur nette est un instantané de vos finances à un moment précis. Elle vous permet de mieux comprendre votre santé financière globale, en tenant compte de votre actif et de votre dette, et vous aide à mieux harmoniser vos objectifs SMART et votre budget pour bâtir sur votre succès financier. 

Calculez votre valeur nette en soustrayant votre passif et votre dette (ce que vous devez) de votre actif (ce que vous possédez). Autrement dit, l’actif moins la dette équivaut à la valeur nette. 

Actif : ce que vous possédez 

Votre actif regroupe ce que vous détenez pleinement. En voici quelques exemples :

• Fonds disponibles dans votre compte chèques;

• Économies placées dans un compte d’épargne, un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un régime enregistré d’épargne-études (REEE), etc.;

• Valeur estimée de votre voiture;

• Valeur estimée de votre maison.

Évitez d’inclure des articles ménagers ou personnels tels que des meubles ou des bijoux dans le calcul; leur valeur est trop difficile à établir et ils ne sont pas considérés comme des actifs. 

Passif : ce que vous devez

Le passif regroupe toutes vos responsabilités financières. Il inclut tout ce que vous devez. En voici quelques exemples :

• Dette de carte de crédit

• Prêt sur salaire

• Prêt à un membre de la famille

• Prêt automobile

• Prêt bancaire

• Prêt étudiant

• Impôts

• Hypothèque

• Marge de crédit (garantie ou non)

REMARQUE : N’oubliez pas que votre revenu (votre salaire ou vos prestations) n’entre pas dans le calcul de votre valeur nette, pas plus que vos dépenses.

Example net worth chart

L’avantage de calculer votre valeur nette

Calculer régulièrement votre valeur nette vous aide à garder le cap sur vos objectifs. Votre valeur nette ne définit pas qui vous êtes en tant que personne; c’est simplement un chiffre qui vous guide vers les bonnes actions pour un avenir financier sain. 

Points à retenir : comment calculer votre valeur nette

1. Dressez une liste de votre actif et de votre passif.

2. Servez-vous de l’exemple du tableau de valeur nette ci-dessus pour calculer l’état de votre valeur nette. 

3. Une fois votre valeur nette établie, prenez un moment pour réfléchir et notez deux leçons que vous tirez de cet exercice. Par exemple : « J’ai trop de cartes de crédit sur lesquelles je dois de l’argent. »

Mots d’encouragement : comprendre le portrait global

Cet exercice peut être un peu exigeant ou inconfortable, mais il vous sera très utile. Les acquis que vous en tirez vous aideront à planifier et à améliorer votre santé financière et votre bien-être sur le long terme. Vous êtes capable!