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Trois étapes pour (re)bâtir votre crédit avec une carte Capital One.

Il faut du temps et des efforts pour rebâtir son crédit, mais vous pouvez le faire et ça en vaut vraiment la peine!

Prenons l’exemple de Brendan Carpenter, un créateur de contenu, coureur et entraîneur ontarien qui a utilisé sa carte Capital One pour améliorer son crédit et sa situation financière en général. Pour rebâtir son crédit, Brendan a d’abord utilisé la carte Mastercard à approbation garantie, avant de faire la transition vers la carte Récompenses Intelligentes de Capital One.

Quelle que soit votre situation de départ, Capital One vous propose une gamme de cartes de crédit pour vous aider à améliorer votre cote de crédit et à vous rapprocher de vos principaux objectifs financiers.

Comment rebâtir votre crédit avec une carte de crédit

Le recours à une carte de crédit peut être une solution efficace pour bâtir ou rebâtir son crédit. Si vous avez besoin d’améliorer votre cote de crédit avant de pouvoir vous procurer une carte non garantie, l’émetteur pourrait vous proposer une carte de crédit avec garantie.

Contrairement à une carte sans garantie, une carte de crédit avec garantie exige un certain montant d’argent dès le départ. Cet argent sert de fonds de sécurité, que vous récupérez si vous décidez de fermer le compte de la carte de crédit et que vous avez remboursé son solde. En utilisant votre carte de façon responsable sur le long terme, vous devriez être en mesure d’améliorer votre cote de crédit et d’obtenir au final une carte sans garantie.

Étape 1 : Choisissez la carte Capital One qui vous convient

Le choix de la carte de crédit qui vous convient dépend de vos antécédents de crédit, de la manière dont vous comptez utiliser votre crédit et de vos préférences personnelles. Parmi les nombreuses options de cartes offertes par Capital One, ces deux cartes sont idéales pour les Canadiennes et Canadiens qui cherchent à bâtir leur crédit :

  • La carte MastercardMD à approbation garantie peut vous aider à bâtir ou réparer votre crédit. Sans frais annuels, elle offre la protection Responsabilité zéro, ce qui signifie que vous n’êtes pas responsable en cas d’utilisation non autorisée de votre carte.

  • La carte MastercardMD avec garantie à approbation garantie vous assure un accès au crédit sans frais annuels. Comme la carte MastercardMD à approbation garantie, elle offre une protection Responsabilité zéro et peut vous aider à bâtir ou à réparer votre crédit. Toutefois, des fonds de sécurité sont requis.

Découvrez si vous pouvez obtenir une préapprobation pour une carte de crédit Capital One avec Vérif ÉclairMC. C’est rapide et facile : obtenez une réponse en quelques secondes. Et ne vous inquiétez pas, Vérif Éclair n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit.

Étape 2 : Utilisez le crédit de manière responsable

Il faut du temps pour rebâtir son crédit, et la situation de chaque personne est différente. Toutefois, une chose est sûre : il est important d’adopter des habitudes de crédit responsables. Voici quelques conseils pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers :

  • Payez vos factures à temps. Payer sa carte de crédit en retard peut entraîner des frais de retard et des augmentations du taux d’intérêt. Pire encore, les prêteurs signaleront tout paiement non effectué aux agences d’évaluation du crédit, ce qui pourrait rester dans votre rapport de solvabilité pendant des années. La régularité et le respect des échéances de vos paiements témoignent d’une utilisation responsable de votre carte de crédit et peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit.

  • N’utilisez le crédit que si vous en avez besoin. Votre cote de crédit risque d’être affectée par le pourcentage du crédit disponible que vous utilisez, ce qu’on appelle le taux d’utilisation du crédit. Les experts financiers recommandent de viser 30 %. Si votre taux d’utilisation est trop élevé, votre cote de crédit pourrait en être affectée. Les agences d’évaluation du crédit comparent le montant de votre dette à celui de votre crédit disponible. Essayez donc de rembourser plus que le paiement minimum chaque mois ou, si vous le pouvez, de payer la totalité de votre solde avant la date de paiement requis.

  • Gardez le contrôle de vos finances. Si vous avez de la difficulté à vous souvenir de la date d’échéance de vos factures récurrentes, vous devriez peut-être prévoir des paiements préautorisés pour régler certaines d’entre elles comme le téléphone, l’internet, les services publics et les services de diffusion en continu. Si vous avez une carte de crédit Capital One, vous pouvez mettre en place des alertes pour ce qui est important pour vous, par exemple les approbations d’achat, les rappels de paiement et les avis de publication du relevé.

« En tant que coureur qui cherche à améliorer sa condition physique, je dis toujours que l’on ne sait jamais ce dont on peut être capable tant que l’on ne s’engage pas complètement, » déclare M. Carpenter. « Grâce aux cartes de crédit Capital One et aux précieuses ressources en ligne, mes progrès ne se sont pas limités à mon parcours de remise en forme : j’ai également atteint de nouveaux sommets personnels en santé financière. »

Étape 3 : Suivez vos progrès

Qu’il s’agisse de votre carrière, de votre activité physique ou de votre crédit, rien n’est parfois plus motivant ou inspirant que de voir les progrès accomplis et le chemin parcouru.

Pour savoir si vos efforts portent leurs fruits au fil du temps, Guide CréditMC de Capital One vous permet d’accéder rapidement et gratuitement à votre cote de crédit. Son utilisation n’a aucune incidence sur votre cote de crédit, peu importe la fréquence de vos vérifications.

La vérification régulière de votre cote de crédit et de toute activité inhabituelle peut non seulement vous aider à repérer les usurpations d’identité et les escroqueries, mais aussi à contester toute erreur ou inexactitude.

Il n’est pas facile de rebâtir son crédit, mais vous pouvez atteindre cet objectif et progresser davantage par la suite! En choisissant la bonne carte de crédit Capital One, en utilisant le crédit de manière responsable et en surveillant activement vos progrès, vous pourrez agir de manière proactive et ainsi améliorer votre cote de crédit et atteindre vos objectifs financiers en toute confiance.


* Si Vérif Éclair préapprouve une carte, l’approbation de votre demande est garantie sauf dans certains cas exceptionnels. Parmi les raisons pour lesquelles nous pourrions refuser votre demande :

a. Il y a eu un changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez reçu vos résultats Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé l’une de nos cartes de crédit.

b. Vous n’avez pas atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

c. Votre demande a été signalée à des fins de prévention de la fraude.

d. Vous avez déjà un compte Capital One.

e. Vous avez soumis une demande d’ouverture d’un compte Capital One au cours des 30 derniers jours ou vous avez eu un compte Capital One qui n’était pas en règle au cours de la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.

Dans certains cas, nous ne pourrons pas ouvrir de compte à votre nom même si votre demande a été approuvée, par exemple, si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou si vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte MastercardMD avec garantie.