Tout ce qu’il faut savoir sur les cartes de crédit avec garantie

Une carte de crédit avec garantie est le moyen idéal de bâtir votre crédit. Dans cet article, nous répondons aux questions fréquentes sur le sujet.

Le refus d’une demande de carte de crédit est certainement démoralisant, étant donné que pour bâtir votre crédit, il faut en obtenir.

Mais même s’il vous semble que tout le monde a une carte de crédit sauf vous, ne vous inquiétez pas : nombreux sont ceux et celles qui n’arrivent pas à obtenir une carte de crédit ordinaire. Les personnes qui obtiennent du crédit pour la première fois, qui viennent de s’installer au Canada ou qui ont subi des difficultés financières dans le passé et ont besoin de rétablir leur cote de crédit se retrouvent souvent dans cette situation. Dans de tels cas, une carte de crédit avec garantie peut être une excellente option.

Une carte de crédit avec garantie est identique à une carte de crédit sans garantie, à un détail près : les demandeurs doivent d’abord fournir une somme d’argent appelée « fonds de sécurité ». Si vous décidez de fermer votre compte, vous récupérerez ce dépôt de sécurité une fois que votre solde aura été payé dans son intégralité.

Examinons le fonctionnement d’une carte de crédit avec garantie en détail.

Mes fonds de sécurité correspondent-ils à ma limite de crédit?

Dans certains cas, la limite d’une carte de crédit avec garantie sera équivalente au montant des fonds de sécurité fournis. Par exemple, vous pourriez envoyer des fonds de sécurité de 300 $ pour obtenir une carte avec une limite de crédit de 300 $. Certaines cartes avec garantie, comme la carte Mastercard^MD avec garantie à approbation garantie de Capital One, vous permettent d’accroître votre limite de crédit dans une certaine mesure en soumettant des fonds de sécurité plus importants.

Toutefois, la limite de crédit des cartes avec garantie n’est pas toujours équivalente aux fonds de sécurité soumis. Dans presque tous les cas, cependant, les cartes de crédit sans garantie ont des limites de crédit beaucoup plus élevées que leurs équivalents avec garantie.

Une carte de crédit avec garantie peut-elle me permettre d’améliorer ma cote de crédit?

L’effet positif de l’utilisation responsable d’une carte de crédit avec garantie sur votre cote est l’une des raisons principales de se procurer une telle carte. En effectuant vos paiements mensuels à temps, vous pouvez améliorer votre cote de crédit, surtout si vous le faites tous les mois. À cet égard, les cartes de crédit avec garantie se distinguent des cartes prépayées, qui ne vous aident pas à bâtir votre crédit, car les données liées à leur utilisation ne sont pas envoyées aux agences d’évaluation du crédit.

Les cartes de crédit sans garantie sont tout aussi utiles pour améliorer votre cote de crédit, mais ne sont pas toujours accessibles aux personnes ayant une cote inférieure. En utilisant une carte avec garantie de façon responsable, vous pourriez éventuellement être éligible à recevoir une carte de crédit sans garantie.

Y a-t-il des frais associés à l’utilisation d’une carte de crédit avec garantie?

Bien des gens croient à tort que les fonds de sécurité d’une carte de crédit avec garantie se substituent aux frais supplémentaires associés de façon générale aux cartes de crédit. En réalité, les frais annuels et les taux d’intérêt associés à l’utilisation d’une carte de crédit avec garantie sont généralement semblables à ceux de certaines cartes ordinaires.

Est-il plus facile d’obtenir une carte avec garantie?

Oui, de loin! Les cartes de crédit avec garantie représentent donc une bonne option pour les personnes ayant une cote de crédit inférieure ou tout juste passable ou même un historique de crédit inexistant, qui ne seraient pas admissibles à recevoir une carte ordinaire.

Conseil : En outre, vous pouvez vérifier votre cote de crédit au besoin à l’aide de notre outil en ligne gratuit Guide Crédit^MC1.

Puis-je passer d’une carte avec garantie à une carte ordinaire?

Oui! En fin de compte, c’est l’objectif de tout titulaire d’une carte avec garantie. En utilisant votre carte de façon responsable, vous devriez être en mesure d’améliorer votre cote de crédit et d’obtenir au final une carte sans garantie.

Si vous décidez de fermer votre compte, vos fonds de sécurité vous seront remboursés à condition que vous ayez payé l’intégralité de votre solde. Les cartes sans garantie offrent souvent des avantages supplémentaires, comme des récompenses ou une assurance voyage, qui les rendent plus attrayantes que les cartes avec garantie.

Maintenant que vous en savez davantage sur la différence entre une carte de crédit avec garantie et une carte de crédit ordinaire, vous pouvez découvrir laquelle vous êtes en mesure d’obtenir grâce à Vérif Éclair^MC. Celui-ci est gratuit et rapide, et vous n’avez pas besoin d’être une cliente ou un client de Capital One pour y avoir accès.

¹ Les renseignements relatifs à la cote de crédit et au rapport de solvabilité de Guide Crédit sont fournis à des fins éducatives seulement. Les prêteurs et les autres utilisateurs commerciaux peuvent prendre des décisions de crédit sur la base d’une autre cote de crédit et d’autres données.

Guide Crédit est offert par Capital One et utilise les données de crédit fournies par TransUnion. Sa disponibilité peut varier en fonction de notre capacité à vérifier votre identité et à obtenir les renseignements vous concernant auprès de TransUnion. Guide Crédit n’est actuellement pas offert aux résidents et résidentes du Québec.

TransUnion et les noms et logos associés sont des marques de commerce de TransUnion, LLC ou d’une société affiliée.

* Si Vérif Éclair préapprouve une carte, l’approbation de votre demande est garantie à condition que :

a. Il n’y a eu aucun changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez utilisé Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé une de carte de crédit.

b. Vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

c. Votre demande n’a pas été signalée à des fins de prévention de la fraude.

d. Vous n’avez pas déjà un compte Capital One.

e. Vous n’avez pas soumis de demande pour un compte Capital One au cours des 30 derniers jours et n’avez pas eu de compte Capital One qui n’était pas en règle dans la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.

Dans certains cas, nous ne pourrons pas ouvrir de compte à votre nom même si votre demande a été approuvée, par exemple, si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou si vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte Mastercard^MD avec garantie.