Choisir la carte de crédit idéale
Au Canada, nous avons deux fois plus de cartes de crédit que de personnes. Selon les données de Electronic Payments International, en 2022, il y avait au Canada 205, 7 cartes de crédit par tranche de 100 habitants.
Il n’est donc guère surprenant qu’on ait une panoplie de choix de cartes de crédit. Voulez-vous une carte avec garantie? Une carte de crédit de voyage? Ou préférez-vous profiter d’autres récompenses, par exemple des remises en argent?
Le choix de la carte de crédit qui vous convient dépend de vos antécédents de crédit, de la manière dont vous comptez utiliser votre crédit et de vos préférences personnelles. Parmi ces types de cartes de crédit courantes, lesquels vous conviendraient le mieux?
Carte de crédit avec garantie
Si vous avez besoin d’améliorer votre cote de crédit avant de pouvoir vous procurer une carte sans garantie, l’émetteur pourrait vous proposer une carte de crédit avec garantie. Celle-ci est plus ou moins identique aux cartes sans garantie, mais pour en obtenir une, vous devez déposer des fonds de sécurité. Aucun intérêt ne s’accumule sur les fonds de sécurité, qui vous seront entièrement remboursés si vous fermez votre compte, à condition que vous ayez payé l’intégralité de votre solde.
Carte de crédit de voyage
C’est plus qu’une carte de crédit, c’est un appel à l’aventure! Avec une carte de voyage, vous accumulez des points sur vos achats que vous pouvez ensuite utiliser pour couvrir le coût de vols, d’hôtels ou peut-être même de ce centre de villégiature tout compris dont vous rêvez depuis longtemps. Vous pourriez aussi bénéficier d’une assurance voyage qui vous permettra de partir à la découverte du monde en toute tranquillité d’esprit.
Les différentes cartes de crédit offrent des récompenses différentes : par exemple, les points accumulés sur la carte VoyagesPlus Platine MastercardMD de Capital One peuvent être utilisés pour couvrir le coût des achats liés aux voyages effectués à l’aide de cette même carte. D’autres cartes, quant à elles, pourraient offrir davantage de points lorsque vous utilisez certains sites de réservation.
Récompenses
Voyager, ce n’est pas votre tasse de thé? Il existe une gamme de cartes qui vous permettent d’échanger des points contre une variété de récompenses. La carte Récompenses IntelligentesMC Mastercard de Capital One vous permet même d’obtenir des points en remboursant le solde de votre carte. Vous pouvez par la suite échanger ces points contre des crédits à votre compte ou des cartes-cadeaux.
Remises en argent
Enfin, vous pouvez tout simplement profiter de récompenses en argent. Comme les exemples ci-haut, ces cartes vous permettent d’accumuler des points, mais au lieu d’offrir des récompenses particulières, elles vous permettent simplement de vous faire partiellement rembourser vos dépenses.
Le saviez-vous? Chaque fois que vous soumettez une demande de carte de crédit, votre cote de crédit est touchée, que votre demande soit approuvée ou non. L’une des façons de contourner ce problème est d’utiliser l’outil en ligne gratuit Vérif ÉclairMC de Capital One Canada, qui vous indique si votre demande sera approuvée avant même que vous la soumettiez, sans effet sur votre cote de crédit.
* Si Vérif Éclair préapprouve une carte, l’approbation de votre demande est garantie à condition que :
a. Il n’y a eu aucun changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez utilisé Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé une de carte de crédit.
b. Vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.
c. Votre demande n’a pas été signalée à des fins de prévention de la fraude.
d. Vous n’avez pas déjà un compte Capital One.
e. Vous n’avez pas soumis de demande pour un compte Capital One au cours des 30 derniers jours et n’avez pas eu de compte Capital One qui n’était pas en règle dans la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.
Dans certains cas, nous ne pourrons pas ouvrir de compte à votre nom même si votre demande a été approuvée, par exemple, si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou si vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte MastercardMD avec garantie.