Pourquoi ma carte de crédit est-elle assortie de frais annuels?
Compte tenu de toutes les cartes de crédit offertes, est-ce que cela vaut la peine de payer des frais annuels?
Certaines cartes en sont assorties, en plus des intérêts et autres frais éventuels. Vous pouvez choisir une carte assortie de frais annuels pour obtenir des avantages supplémentaires comme l’assistance voyage ou des points de récompense. Une banque pourrait aussi vous offrir une carte assortie de frais annuels si vous avez des antécédents de crédit limités ou une cote de crédit faible, vous permettant ainsi d’accumuler du crédit pour atteindre vos objectifs à long terme.
Le fait de connaître les différentes options de carte de crédit qui s’offrent à vous peut vous aider à prendre une décision financière éclairée en vue de l’avenir.
Une carte de crédit assortie de frais annuels vous convient-elle?
Cela dépend de vos besoins personnels et de votre situation financière. La régularité est un facteur essentiel pour obtenir du crédit et plus de 70 % des membres de notre clientèle qui ont effectué leurs paiements à temps ont vu leur cote de crédit augmenter1. Votre cote de crédit peut être un facteur déterminant lorsque vous demandez un prêt ou d’autres produits de crédit. En outre, le paiement de frais annuels peut être le seul moyen de commencer à bâtir votre crédit.
Avec certaines cartes, les frais peuvent être rentables au fil du temps, une fois que vous avez pris en compte les récompenses et les avantages dont vous bénéficiez. Par exemple, vous pourriez être en mesure de vous procurer des cartes-cadeaux pour vos détaillants préférés ou d’obtenir des avantages lorsque vous prenez des vacances. Considérez votre budget et les dépenses des mois précédents avant de faire une comparaison entre les frais et ce que vous pourriez gagner grâce aux récompenses et autres avantages.
Si vous faites partie de la clientèle de Capital One, vous avez accès aux mêmes fonctionnalités et avantages, que vous ayez une carte de crédit avec ou sans frais, notamment :
• Le service de protection de prix
• L’assurance contre le retard des bagages
• La protection contre la fraude et la Responsabilité zéro
Des conditions s’appliquent. Consultez les détails sur nos cartes de crédit pour en savoir plus.
Bâtissez votre crédit, peu importe la carte que vous choisissez
Lorsqu’il s’agit de bâtir votre crédit, nous examinons toutes les cartes de crédit de la même façon. Nous encourageons les bonnes habitudes en matière de crédit et nous offrons des produits et des outils conçus pour vous aider à en prendre le contrôle.
De plus, nous envoyons des rapports non pas à une, mais à deux agences d’évaluation du crédit. Certains fournisseurs de crédit n’envoient des rapports qu’à une seule, voire aucune agence. Mais nous pensons qu’il est important de vous aider à établir vos antécédents de crédit auprès de bureaux différents, car certains prêteurs pourraient décider d’examiner plus d’un rapport avant de vous accorder du crédit. Ainsi, lorsque vous demanderez un prêt ou que vous voudrez louer une voiture, vous disposerez d’un portrait plus précis de vos antécédents de crédit.
Avant de faire votre demande, découvrez la carte de crédit Capital One qui sera approuvée pour vous.2
1 D’après les données recueillies par Equifax Canada, de janvier 2020 à décembre 2022. Plusieurs facteurs peuvent avoir une incidence sur votre cote de crédit.
2 L’approbation de votre demande est garantie si vous répondez aux conditions suivantes :
1. Il n’y a eu aucun changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez utilisé Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé une de nos cartes de crédit;
2. Vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence;
3. Votre demande n’a pas été signalée à des fins de prévention de la fraude;
4. Vous n’avez pas déjà un compte Capital One;
5. Vous n’avez pas soumis de demande pour un compte Capital One au cours des 30 derniers jours et n’avez pas eu de compte Capital One qui n’était pas en règle dans la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.
Dans certains cas, il se peut que nous ne soyons pas en mesure d’ouvrir un compte pour vous même si votre demande a été approuvée, par exemple si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou que vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte MastercardMD avec garantie.