4 conseils pour mettre de l’ordre dans vos finances en vue d’accueillir un bébé.

Malheureusement, cet article ne contient pas de conseils pour une meilleure nuit le sommeil.

Vous envisagez d’agrandir votre famille? Lorsqu’il s’agit des enfants, vous découvrirez rapidement que tout le monde a un avis, surtout en ce qui concerne l’alimentation et le temps passé devant un écran (nous ne nous étendrons pas sur ce sujet).

Mais la plupart des gens s’accordent à dire que les enfants coûtent cher.

Dans une étude récente de Capital One Canada¹, 57 % des parents interrogés ont dit que le montant dépensé pour leurs enfants chaque année est une source de stress. L’alimentation représente leur dépense principale, avec un coût moyen de 2 841 $ par enfant par an, suivie par les services de garde et les activités extrascolaires, qui s’élèvent en moyenne à 2 170 $ par an.

Selon des estimations publiées en 2022, élever un enfant coûte environ 15 560 $ par an.

Compte tenu du coût de la vie actuel (qui n’a pas souffert de l’augmentation de ses factures d’épicerie?), ces chiffres ne vous surprendront peut-être pas tant. Cependant, il existe des moyens d’économiser tout en vous préparant à agrandir votre famille.

1. Attendez avant d’acheter des articles pour bébé!

L’arrivée imminente d’un nouveau membre de la famille vous donne peut-être envie de vous précipiter au rayon bébé du grand magasin le plus proche. Mais votre bébé n’a peut-être pas besoin d’autant d’articles que vous le pensez. Avant d’investir dans les derniers gadgets à la mode qui vous promettent une expérience parentale euphorique, considérez les éléments suivants :

• Faites appel à un ou une partenaire de magasinage qui se souvient peut-être des premières étapes de la vie d’un bébé (les nuits sans sommeil sont particulièrement difficiles). Cette personne peut vous aider à créer une liste d’articles nécessaires et vous empêcher d’ajouter ceux dont vous n’avez pas besoin (des chaussures sont-elles vraiment nécessaires pour les nouveau-nés?).

• Partagez votre registre avec vos amis et votre famille afin qu’ils sachent ce qu’il faut acheter pour vous. Plusieurs personnes peuvent participer à l’achat d’articles coûteux comme une poussette ou un siège sauteur.

• Recherchez des aubaines! Parmi les parents interrogés, 78 % ont dit attendre les ventes pour économiser de l’argent, et environ la moitié achètent des articles d’occasion. Vous pouvez vous inscrire pour recevoir des notifications par courrier électronique de vos magasins préférés ou ajouter un module de navigateur qui recherche automatiquement sur Internet les dernières offres sur des articles particuliers. Et n’oubliez pas de vous joindre aux groupes d’achat et de vente locaux. Les vêtements et accessoires peuvent assez rapidement devenir inutilisables, car les bébés grandissent vite. Vous trouverez donc certainement des articles neufs ou d’occasion.

Conseil : Ajoutez des cartes-cadeaux à votre registre afin de pouvoir acheter plus tard des articles qui ne vous ont pas été offerts ou des fournitures dont vous pourriez avoir besoin.

2. Adaptez vos dépenses le plus tôt possible.

Ne vous fiez pas à leur petite taille! Les bébés ont la capacité remarquable de mettre vos finances à rude épreuve. C’est pourquoi nous vous recommandons d’établir un budget détaillé. Voici ce que vous devez prendre en compte lorsque vous établissez ou modifiez votre budget pour un bébé :

• Tenez compte des éléments essentiels.
  Assurez-vous que les catégories de dépenses mensuelles peuvent couvrir les dépenses courantes comme les couches et les lingettes. Si vous disposez déjà d’un budget, vous devrez peut-être affecter une partie de l’argent que vous consacrez aux loisirs à ces coûts supplémentaires. Vous vivez avec un seul revenu? Voici quelques façons pour débloquer de l’argent supplémentaire.

• Constituez un fonds d’urgence.
  À l’arrivée de votre bébé, vous risquez d’avoir moins de revenus si vous prenez des congés, ce qui vous amènera peut-être à faire des choix difficiles quant à votre mode de vie. Un fonds d’urgence peut faciliter cette transition.

  Si possible, mettez de l’argent de côté pour couvrir les dépenses à court terme, comme votre trousse d’accouchement (vous pouvez faire une recherche rapide sur le web pour trouver des idées!), ainsi que les dépenses urgentes et à long terme.

  Des versements réguliers peuvent vous préparer à mieux gérer les dépenses qui surviennent après la première année. De nombreux parents sont surpris par le coût de choses comme les articles de sports et les services de tutorat.

  Il en va de même pour le prix des articles « pourquoi pas? » comme les jouets et les excursions familiales. Parmi les parents qui ont répondu à notre sondage, 74 % ont déclaré avoir dû renoncer à un achat « pour le plaisir » pour leur enfant en raison de leur situation financière. En fait, 16 % d’entre eux déclarent devoir renoncer à ces achats régulièrement.

  Les dépenses augmentent rapidement, alors il est important de commencer à penser à votre compte d’épargne d’urgence le plus tôt possible.

• Visualisez la situation financière de votre famille grandissante.
  Le moment est venu de vous familiariser avec les avantages offerts par le gouvernement et votre employeur, le cas échéant.

  Que vous soyez enceinte ou que vous deviez prendre soin d’un enfant, vous pourriez recevoir une partie de votre salaire pendant votre congé grâce aux prestations de maternité et aux prestations parentales de l’assurance-emploi du gouvernement fédéral.

  Si vous vivez au Québec, vous pourriez être admissible à une indemnisation par l’entremise du Régime québécois d’assurance parentale. Votre employeur peut aussi offrir des prestations de maternité et des prestations parentales. Certaines entreprises « compléteront » votre assurance-emploi gouvernementale afin que votre revenu pendant que vous êtes en congé corresponde ou s’approche du revenu que vous gagniez lorsque vous étiez employé(e). De plus, en juillet 2023, le gouvernement a augmenté de 6,3 % l’Allocation canadienne pour enfants, qui est un paiement mensuel non imposable visant à aider les parents à élever leurs enfants de moins de 18 ans.

  Souhaitez-vous en savoir plus sur les autres prestations gouvernementales pour les familles et les aidants naturels? Visitez le site web du gouvernement du Canada ou enregistrez cet outil de recherche de prestations dans les signets de votre navigateur.

• Tirez le maximum de votre budget grâce aux outils numériques.
  Parmi les parents que nous avons interrogés, 95 % disent utiliser un ou plusieurs outils pour gérer la façon dont ils dépensent de l’argent pour leurs enfants. Et si nous devions choisir un outil, nous choisirions notre appli mobile, une excellente façon de gérer facilement vos dépenses.

Grâce à notre appli mobile, les clients et clientes de Capital One peuvent :

◦ Mettre en place des alertes leur indiquant quand leur relevé est prêt et qu’un paiement est exigible. Parce qu’on ne pense qu’à notre bébé, n’est-ce pas?

◦ Faire le suivi de leurs dépenses grâce aux renseignements relatifs aux transactions, comme la date, le marchand et l’emplacement et utiliser ces informations pour mettre à jour leur budget si nécessaire.

3. Planifiez l’avenir.

En cas de tragédie, une police d’assurance-vie peut apporter un soutien financier supplémentaire à vos proches. Il existe deux types de polices, les temporaires et les permanentes, qui offrent chacun des avantages particuliers.

◦ Assurance-vie temporaire : Offre une couverture pour une période fixe, habituellement de 10 à 20 ans.

◦ Assurance-vie permanente : Offre une protection tout au long de votre vie et peut aussi constituer un capital, ce qui vous permet de récupérer de l’argent si vous résiliez votre police. Vous pourriez être en mesure d’obtenir un prêt sur police ou d’utiliser votre police d’assurance-vie comme garantie pour un prêt.

Consultez le site canada.ca/fr pour en savoir plus et découvrir quel type de police vous convient.

• Ouvrez un Régime enregistré d’épargne-études (REEE).
  Un REEE est un compte d’investissement qui vous permet d’épargner en vue des études postsecondaires de votre enfant tout en profitant d’une croissance et d’un revenu exonérés d’impôts. Avec un REEE, vous pouvez recevoir des subventions supplémentaires pour les études par l’entremise de deux programmes gouvernementaux, soit la Subvention canadienne pour l’épargne-études et le Bon d’études canadien. Les fonds peuvent être utilisés pour toutes sortes de dépenses, comme les frais de scolarité, les manuels de cours et l’hébergement.

4. Pensez à votre stratégie de retour au travail.

Que votre congé soit de 12 ou 18 mois, vous devriez commencer à réfléchir à votre stratégie de retour au travail. Souhaitez-vous retourner chez le même employeur? Allez-vous faire appel à des membres de votre famille ou à des prestataires privés de services de garde d’enfants? Les places en garderie sont limitées dans de nombreuses villes canadiennes, et vous devrez peut-être vous inscrire sur plusieurs listes d’attente pour vous assurer de trouver une place pour votre enfant lorsque vous retournerez au travail.

Découvrez comment vous préparer aux changements économiques, ou profitez des conseils pour économiser lorsque votre enfant ira à l’école!

^* Si Vérif Éclair préapprouve une carte, l’approbation de votre demande est garantie sauf dans certains cas exceptionnels. Parmi les raisons pour lesquelles nous pourrions refuser votre demande :

a. Il y a eu un changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez reçu vos résultats Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé l’une de nos cartes de crédit.

b. Vous n’avez pas atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

c. Votre demande a été signalée à des fins de prévention de la fraude.

d. Vous avez déjà un compte Capital One.

e. Vous avez soumis une demande d’ouverture d’un compte Capital One au cours des 30 derniers jours ou vous avez eu un compte Capital One qui n’était pas en règle au cours de la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.

Dans certains cas, nous ne pourrons pas ouvrir de compte à votre nom même si votre demande a été approuvée, par exemple, si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou si vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte Mastercard^MD avec garantie.

¹Capital One Canada a chargé l’entreprise Léger de lui faire un sondage général en ligne. Léger a mené un sondage en ligne auprès de 1 500 adultes partout au Canada en juillet 2023.