Neuf façons d’atteindre la liberté financière

Si vous y croyez, vous pouvez y arriver

Chaque personne possède sa propre définition de la liberté financière.

Pour certains, cela peut signifier être capable de payer facilement son loyer. Ou encore, s’offrir un café de spécialité sans culpabilité de temps en temps (double latté à la vanille, peut-être?)

La recette de la liberté financière.

Aussi uniques que soient vos objectifs, la plupart d’entre nous sont animés d’un désir d’indépendance financière. Nous voulons avoir le contrôle de nos finances et ne pas être submergés par nos responsabilités financières, comme les factures, le remboursement de nos dettes et la planification financière.

Découvrez ces neuf conseils pour vous aider à atteindre la liberté financière.

Le budget est le tremplin vers la liberté financière. Il vous donne une idée de votre situation financière actuelle et vous permet de vous tenir au courant de vos entrées et sorties d’argent. Si l’idée d’en établir un vous intimide, n’ayez crainte : plusieurs applications et modèles gratuits et faciles à utiliser sur votre téléphone et en ligne s’offrent à vous. Une fois que vous avez choisi un outil de budgétisation numérique qui vous convient, entrez simplement vos données et laissez l’outil s’occuper des calculs.

Vous avez de la difficulté à gérer les paiements de vos factures et les versements de vos cotisations d’épargne? Pourquoi ne pas planifier des paiements de factures et des virements automatiques à votre compte d’épargne par l’entremise de votre institution financière? La technologie est là pour vous simplifier la vie : profitez-en!

Votre fonds d’urgence est une catégorie importante de votre budget. Il s’agit de l’argent que vous mettez de côté pour des imprévus, comme une perte d’emploi ou une maladie. Essayez de viser un montant suffisant pour couvrir environ trois à six mois de dépenses de base, comme le loyer et l’épicerie. Ne vous inquiétez pas, vous n’avez pas besoin de mettre tout cet argent de côté en même temps. Commencez par de petits montants et envisagez un calendrier d’épargne comme celui-ci.

Une fois votre fonds d’urgence constitué, songez à placer des économies supplémentaires dans un compte d’épargne à intérêt élevé, si vous le pouvez. Ce type de compte offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne ordinaire. À mesure que votre situation financière s’améliore grâce à des entrées d’argent ou à des gains inattendus, il est toujours judicieux de prioriser vos économies.

Les dettes, bien qu’elles puissent nous rappeler un frère ou une sœur qui nous embête ou nous sembler un fardeau qui nous ralentit, sont un fait parfaitement normal de la vie, pourvu que vous preniez des mesures pour les rembourser. Si vous avez besoin d’aide, nous vous proposons deux façons de vous y attaquer, selon votre situation financière et votre style. Ayez confiance. On est avec vous.

Ah, l’ère des liens promotionnels et de la mode éphémère. Les médias sociaux ont tendance à contribuer à l’inflation du style de vie, c’est-à-dire lorsqu’un revenu plus élevé mène à des habitudes de dépenses plus frivoles. Toutefois, considérer les dépenses comme une réaction émotive pourrait vous donner plus de contrôle sur vos coups de tête. Si vous vous retrouvez dans une boucle de dépenses, prenez un moment pour faire le point sur ce que vous avez avant de visiter votre magasin en ligne préféré. Cette façon de faire, combinée au suivi de votre budget, peut vous aider à vous concentrer sur vos objectifs financiers.

Que ce soit des balados ou des lectures essentielles (comme ce blogue, par exemple), rester informé sur les finances peut vous aider à réussir à long terme. Voici quelques-unes de nos ressources préférées :

• Balado : The cost of living (en anglais seulement)
  Apprendre à connaître les finances n’a pas à être ennuyeux. Découvrez ce qui se passe dans l’économie en écoutant des experts et des gens ordinaires dans un format divertissant. De nouveaux épisodes sont téléversés chaque semaine.

• Surmonter sa dette : Credit Canada
  Credit Canada est un organisme sans but lucratif offrant des conseils financiers confidentiels, de l’aide au remboursement de la dette à faible coût et des allégements d’intérêts, ainsi que de l’éducation en matière de bien-être financier. Consultez leur site web pour en savoir plus.

• Conseils en matière de crédit : Ma vie, mon crédit, bien sûr!
  Nous sommes déterminés à aider les Canadiennes et Canadiens à comprendre qu’une carte de crédit est un outil petit, mais puissant. L’utiliser de façon responsable (ou irresponsable) peut avoir une grande incidence sur votre avenir. Nous passons donc le mot : bâtissez votre crédit pour bâtir votre avenir! Nous téléversons des articles régulièrement.

L’approche SMART est une méthode qui vous permet de définir des objectifs financiers et de vous responsabiliser face à ceux-ci. Voici comment faire :

Spécifiques – définissez vos objectifs avec précision. Par exemple, épargner un certain montant pour la retraite est un objectif. Gagner à la loterie ne l’est pas.

Mesurables – évaluez vos progrès au fil du temps en faisant le suivi de vos économies ou du remboursement de vos dettes.

Atteignables – veillez à fixer des objectifs réalistes dans un délai réaliste. Encore une fois, gagner à la loterie : réaliste et réalisable? Pas vraiment.

Pertinents – vos objectifs vous conviennent-ils? Avez-vous établi le budget nécessaire et fait preuve d’introspection pour vous assurer de travailler à l’atteinte de buts qui vous tiennent à cœur? Si vous partagez votre vie avec quelqu’un, c’est une étape particulièrement importante.

Temporels – donnez-vous une date limite. Les objectifs sans calendrier ne sont que des rêves. Réalisez-les!

Il n’y a aucune honte à demander de l’aide. Si vous avez besoin d’information sur l’ouverture d’un compte d’épargne ou de conseils sur la planification financière à long terme, communiquez avec votre institution financière et demandez à parler à un conseiller. Si vous avez des questions sur le remboursement de la dette, n’oubliez pas que Credit Canada peut vous offrir son soutien.

La liberté financière est à notre portée. Faites un pas à la fois, sans vous presser. Vous y arriverez.

^* Si Vérif Éclair préapprouve une carte, l’approbation de votre demande est garantie sauf dans certains cas exceptionnels. Parmi les raisons pour lesquelles nous pourrions refuser votre demande :

a. Il y a eu un changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez reçu vos résultats Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé l’une de nos cartes de crédit.

b. Vous n’avez pas atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

c. Votre demande a été signalée à des fins de prévention de la fraude.

d. Vous avez déjà un compte Capital One.

e. Vous avez soumis une demande d’ouverture d’un compte Capital One au cours des 30 derniers jours ou vous avez eu un compte Capital One qui n’était pas en règle au cours de la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.

Dans certains cas, nous ne pourrons pas ouvrir de compte à votre nom même si votre demande a été approuvée, par exemple, si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou si vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte Mastercard^MD avec garantie.