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Nouvelle année, nouvelles résolutions financières? Voici cinq conseils pour atteindre vos objectifs.

Les résolutions du Nouvel An peuvent être difficiles à tenir, surtout lorsqu’il s’agit d’argent. Que vous rêviez de ne plus avoir de dettes, d’épargner pour votre retraite, de rembourser votre prêt automobile ou d’améliorer votre cote de crédit, il peut être difficile de rester sur la bonne voie. Mais pas de craintes : vous pouvez obtenir de l’aide pour atteindre vos objectifs. Voici cinq façons simples de bien commencer l’année et de concrétiser vos résolutions financières.

1 Commencez par avoir le bon état d’esprit

Épargner plus et dépenser moins peut sembler simple à première vue, mais c’est plutôt vague lorsqu’il s’agit de bâtir un avenir financier solide.

Établissez vos objectifs de la façon la plus précise possible et mesurez vos progrès

Au lieu de dire « Je vais essayer d’économiser de l’argent cette année », choisissez un objectif plus précis, par exemple économiser 100 $ par mois en effectuant des virements automatiques à votre compte d’épargne. Au lieu de vous dire que vous rembourserez votre carte de crédit, allez un peu plus loin et déterminez comment économiser de l’argent pour y parvenir. Par exemple, en choisissant de prendre votre café à la maison plutôt que de l’acheter ailleurs pour ensuite verser 20 $ à ce compte à la fin de chaque semaine.

Quel que soit votre objectif, prenez du recul et déterminez les gestes simples et mesurables que vous pouvez faire de manière constante pour l’atteindre. Ensuite, intégrez ces actions à votre résolution.

Pensez modeste, réalisable et significatif

Soyez réaliste et assurez-vous que vos objectifs correspondent à votre budget. N’oubliez pas, avant d’atteindre la perfection, il faut d’abord commencer.

Fixez des délais clairs et célébrez les étapes importantes

Il est facile de perdre sa motivation au cours de 12 mois. Fragmentez les grands objectifs en éléments plus petits et planifiez des suivis avec vous-même pour surveiller vos progrès. Si votre objectif est d’épargner 500 $ en six mois, avez-vous au moins accumulé 250 $ après trois mois? Avez-vous économisé au moins 85 $ par mois? Utilisez un calendrier ou une application de suivi budgétaire pour maintenir votre concentration et votre motivation. Et n’oubliez pas de célébrer les étapes importantes!

2 Suivez chaque dollar et établissez un budget

Il est essentiel de comprendre vos habitudes pour déterminer les occasions d’économiser et faire des choix financiers plus judicieux. Imprimez vos relevés bancaires et de cartes de crédit des trois derniers mois et analysez-les comme si vous étiez un détective. Vous pouvez également utiliser un outil de budgétisation, comme celui de l’ACFC. L’objectif est d’obtenir une image claire de vos dépenses et d’être en mesure de les classer comme essentielles (par exemple le loyer, les services publics et l’épicerie) ou non essentielles (les sorties au restaurant, les abonnements, les achats impulsifs, etc.).

Une fois que vous aurez une idée claire d’où va votre argent chaque mois, vous pourrez commencer à établir un budget et à effectuer de petits changements judicieux qui s’accumuleront au fil du temps. Faites le point sur vos rentrées d’argent et recherchez tout signe de gaspillage ou de dépenses excessives dans des catégories non essentielles. Y a-t-il des abonnements que vous n’utilisez pas? Payez-vous plus de données de téléphonie mobile que vous avez besoin? Achetez-vous des collations de surplus ou des articles non prévus à l’épicerie? Utilisez ces informations pour élaborer un plan et réduire vos dépenses là où c’est nécessaire.

3 Fixez un objectif d’épargne et respectez-le

L’épargne ne consiste pas seulement à avoir de l’argent à la banque. Il s’agit de réduire son stress et de se donner des options. Un fonds d’urgence est un bon point de départ pouvant servir de fondement. Le plus important est de faire des petits ajustements dans vos habitudes de dépense et de continuer à les appliquer. N’oubliez pas que les petites victoires s’accumulent. En économisant seulement 5 $ par jour, on obtient 1 825 $ par année.

4 Adoptez une stratégie de remboursement des dettes

​​​Pour sortir de l’endettement, il est essentiel de ne pas se contenter de faire les paiements mensuels minimaux. Lorsque vous établissez votre budget, déterminez le montant que vous pouvez mettre de côté pour effectuer des paiements supplémentaires. En plus de faire les paiements minimaux, choisissez la stratégie de remboursement de votre dette qui vous convient le mieux.

La méthode boule de neige : pour des victoires rapides et une plus grande motivation

Consacrez autant d’argent supplémentaire que possible au remboursement de votre solde le plus bas. Une fois le montant remboursé, passez au deuxième solde le plus bas. Continuez de cette façon en utilisant l’argent libéré par les petites dettes précédentes pour rembourser des soldes de plus en plus importants.

La méthode de l’avalanche : pour économiser davantage sur les intérêts

Consacrez autant d’argent supplémentaire que possible au remboursement de la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Une fois cette dette remboursée, passez à la deuxième, et ainsi de suite.

Comment choisir?

Les deux méthodes fonctionnent, mais celle qui vous convient le mieux dépend de votre personnalité et des circonstances. La méthode boule de neige permet de progresser plus rapidement, mais elle peut s’avérer plus coûteuse à long terme, surtout si vous avez des soldes importants à un taux d’intérêt élevé. La méthode de l’avalanche, quant à elle, est plus susceptible de vous faire économiser de l’argent sur les intérêts, mais les progrès pourraient sembler plus lents à réaliser.

5 Prenez en main votre cote de crédit

Considérez votre cote de crédit comme votre bilan financier. Elle a une incidence sur tout, des prêts que vous pouvez obtenir jusqu’aux taux d’intérêt qui vous seront appliqués. Notre outil Guide Crédit est un moyen gratuit et rapide de vérifier votre cote de crédit en toute sécurité et vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit Capital One pour l’utiliser.

Conseil : Maintenez une bonne cote de crédit ou améliorez une mauvaise cote en gardant vos soldes bas. Cela signifie d’utiliser moins de 30 % de votre limite de crédit disponible et de toujours payer à temps.

Il est également préférable d’éviter que votre rapport de solvabilité subisse des coups durs. Ceux-ci se produisent lorsque vous essayez d’accéder au crédit, généralement en faisant une demande. Si vous envisagez d’obtenir une nouvelle carte de crédit, utilisez des outils de préapprobation tels que Vérif Éclair afin de savoir pour quelles cartes vous obtiendrez probablement une approbation avant de faire votre demande.

N’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tard pour repartir à neuf

Le début d’une nouvelle année est une excellente occasion de repartir à zéro et d’apporter de véritables changements à sa santé financière. Restez optimiste et n’oubliez pas que vous n’avez pas à tout faire parfaitement ou d’un coup. Chaque petit pas compte et vous rapprochera de l’année la plus saine que vous ayez jamais connu.


* Si Vérif Éclair préapprouve une carte, l’approbation de votre demande est garantie sauf dans certains cas exceptionnels. Parmi les raisons pour lesquelles nous pourrions refuser votre demande :

a. Il y a eu un changement à votre dossier de crédit, à vos renseignements personnels ou à votre situation financière entre le moment où vous avez reçu vos résultats Vérif Éclair et le moment où vous avez demandé l’une de nos cartes de crédit.

b. Vous n’avez pas atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

c. Votre demande a été signalée à des fins de prévention de la fraude.

d. Vous avez déjà un compte Capital One.

e. Vous avez soumis une demande d’ouverture d’un compte Capital One au cours des 30 derniers jours ou vous avez eu un compte Capital One qui n’était pas en règle au cours de la dernière année. Pour qu’un compte soit « en règle », il ne doit ni être en souffrance, ni avoir un solde supérieur à la limite de crédit, ni avoir été utilisé de façon frauduleuse, ni être soumis à des restrictions, ni faire l’objet d’un programme de consultation en matière de crédit ou d’une déclaration de faillite.

Dans certains cas, nous ne pourrons pas ouvrir de compte à votre nom même si votre demande a été approuvée, par exemple, si nous n’arrivons pas à vérifier votre identité ou si vous ne fournissez pas les fonds de sécurité requis pour la carte MastercardMD avec garantie.