Carte de crédit ou marge de crédit?

Dépenses mensuelles régulières, comme les paiements périodiques et les achats réguliers, dont vous paierez le solde bientôt.

Dépenses plus importantes, par exemple pour les rénovations ou les études, dont vous paierez le solde sur une plus longue période.

Vous pouvez emprunter jusqu’à concurrence d’une limite convenue. En fonction de facteurs tels que votre historique de crédit et le montant de vos frais annuels, votre limite de crédit peut aller de quelques centaines de dollars pour ceux qui comptent rebâtir leur crédit ou qui accèdent au crédit pour la première fois, jusqu'à quelques dizaines de milliers de dollars pour les cartes de crédit de luxe qui offrent une large gamme d'avantages.

Les marges de crédit vous permettent généralement d’emprunter plus d’argent que les cartes de crédit. Leurs limites sont habituellement supérieures à 5 000 $ et peuvent atteindre les six chiffres. Tout comme les cartes de crédit, les marges de crédit vous permettent d’emprunter le montant dont vous avez besoin.

Lorsqu’un achat s’affiche sur votre relevé pour la première fois, vous pouvez éviter d’avoir à payer des intérêts sur celui-ci si vous remboursez l’intégralité de votre nouveau solde avant la date de paiement requis. Une fois que la période sans intérêt prend fin, vous devrez payer des intérêts sur le montant qui demeure impayé.

Les clientes et clients de Capital One peuvent consulter leur date de paiement requis sur l’appli ou en ligne et se créer des alertes pour les avertir lorsque cette date s’approche.

Dans le cas des avances de fonds, les intérêts sont facturés immédiatement et le taux est plus élevé.

Les marges de crédit ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, mais les intérêts sont facturés immédiatement et chaque jour à partir de la date d’achat.

Dans la plupart des cas, le taux d’intérêt des marges de crédit est variable, c’est-à-dire qu’il peut augmenter ou diminuer au fil du temps. Pour ceux qui ne sont pas à l’aise avec cette imprévisibilité, des marges de crédit à taux d’intérêt fixe sont également offertes.

Pour éviter d’avoir à payer des intérêts, vous devez rembourser votre solde chaque mois avant la date de paiement requis.

Si vous n’êtes pas en mesure de payer votre solde en totalité, essayez au moins d’effectuer votre paiement mensuel minimum. Le paiement minimum est défini en fonction de votre solde et vous permet d’éviter les pénalités, par exemple les frais de retard.

Si vous n’effectuez que votre paiement minimum, vous accumulerez des intérêts sur le solde restant après votre date de paiement requis, mais c’est mieux que de ne pas effectuer un paiement du tout.

Vous devez effectuer un paiement mensuel minimum qui est habituellement égal au montant de l’intérêt.

Lorsque vous présentez une demande de carte de crédit, votre cote de crédit risque d’être touchée, mais si vous utilisez votre carte de manière responsable, vous pouvez améliorer votre crédit au fil du temps. Pour éviter les répercussions inutiles sur votre cote de crédit, utilisez Vérif Éclair^MC pour savoir quelles cartes de crédit de Capital One vous seront accordées* avant même de faire votre demande.

Lorsque vous ouvrez une marge de crédit, votre cote de crédit risque d’être touchée, mais si vous utilisez votre marge de crédit de manière responsable en effectuant vos paiements dans les délais impartis, vous pouvez améliorer votre crédit au fil du temps.

Les cartes de crédit sont acceptées pratiquement partout et sont particulièrement utiles pour faire des achats en ligne, louer des véhicules ou verser des fonds de sécurité. Dans certains cas, vous pouvez également profiter d’avantages, par exemple recevoir une assurance ou obtenir des récompenses, en utilisant votre carte de crédit. Assurez-vous de consulter les modalités avant de présenter votre demande.

Pour avoir accès à votre argent, vous pouvez rédiger un chèque, effectuer un retrait à un guichet automatique ou utiliser les services bancaires par téléphone ou en ligne pour payer une facture ou transférer de l’argent vers un autre compte.

Vous pourriez devoir payer des frais annuels, des frais de transaction, des frais d’avance de fonds ou des frais de transaction à l’étranger. En outre, pour obtenir une carte de crédit avec garantie, vous devez initialement verser des fonds de sécurité.

Votre institution financière pourrait vous facturer certains frais, tels que des frais d’inscription pour l’ouverture de votre marge de crédit ou des frais d’administration annuels. Des frais de retrait pourraient également vous être facturés si vous retirez de l’argent de votre marge de crédit.